最近よく聞く「過払い金」とは何でしょう。
まず、借金をした人（債務者）は、お金を貸してくれた相手（債権者）に対して、対価として金利を上乗せして返済することが通例です。
この金利は、貸主と借主の合意があればいくらでもよいのですが、借主の立場の方が弱いので無制限にしておく訳にいかず、利息制限法によって上限が定められています。
借金が10万円未満の場合……年20％
借金が10万円以上100万円未満の場合……年18％
借金が100万円以上の場合……年15％
しかし、数年前までの消費者金融では28％の金利で貸し出すことが普通だったのです。
これは、利息制限法の上限を超えた利息でお金を貸しても、法律上、刑事罰が科せられなかったからです。
でも、出資法というもう一つの法律の存在があり、そこでは利息の上限が年29.2％まで認められています。
これを超える利息で貸し付けを行ったら、懲役や罰金などの刑事罰が科されます。
利息制限法と出資法の区別が曖昧で、2010年6月18日施行の改正貸金業法まで、消費者金融は誰に対しても、利息制限法の上限より高く、出資法の上限よりも低い金利で貸し出しを行っていました。
それを「グレーゾーン金利」といいます。
例えば、180万円を、業者にいわれるまま年29％で借り、毎月8万円返済したとします。
金利がなければ22.5ヶ月で返済が終わりますが、金利があるので34ヶ月かかりました。
総返済額はおよそ262万円でした。
ところが、利息制限法の上限に則って年15％で借りていたら、総返済額は212万円で済んだことが分かりました。
既に支払った262万円から本来の支払額の212万円の差額が50万円で、これがいわゆる「過払い金」です。
過払い金請求で50万円が手元に戻ってくるというわけです。